{"id":4096,"date":"2024-04-17T15:22:00","date_gmt":"2024-04-17T15:22:00","guid":{"rendered":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/?p=4096"},"modified":"2025-07-19T01:13:03","modified_gmt":"2025-07-19T01:13:03","slug":"el-seguro-de-cuidado-infantil-es-caro-dificil-de-encontrar-y-complejo-una-carga-mas-para-los-proveedores-a-domicilio","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/el-seguro-de-cuidado-infantil-es-caro-dificil-de-encontrar-y-complejo-una-carga-mas-para-los-proveedores-a-domicilio\/","title":{"rendered":"El seguro de cuidado infantil es caro, dif\u00edcil de encontrar y complejo: una carga m\u00e1s para los proveedores a domicilio","gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"text"}]},"content":{"rendered":"\n

Chris Nelson, especialista de programas de Let’s Grow Kids<\/a> en Vermont y proveedora de cuidado infantil que suele inscribir a cuatro ni\u00f1os en edad preescolar en su programa a domicilio, se enfrenta a un dilema con el seguro. Este a\u00f1o, Vermont <\/a>aprob\u00f3 una nueva ley<\/a> que ampl\u00eda la elegibilidad para su financiaci\u00f3n universal de preescolar a familias que ganan hasta el 575 % del nivel federal de pobreza (172 500 d\u00f3lares para una familia de cuatro), incluyendo a ni\u00f1os de 4 a\u00f1os inscritos en guarder\u00edas familiares autorizadas. \u00a1Buenas noticias!<\/p>\n\n\n\n

Sin embargo, como en muchos estados, la educaci\u00f3n preescolar en Vermont est\u00e1 regida por distritos escolares individuales que operan bajo la Agencia de Educaci\u00f3n estatal, mientras que el cuidado infantil est\u00e1 regulado por el Departamento para Ni\u00f1os y Familias del estado<\/a>. Desde la aprobaci\u00f3n de la nueva ley en Vermont, el Fideicomiso de Seguros de la Junta Escolar de Vermont<\/a> (VSBIT), que asegura escuelas y programas preescolares, ha recomendado que las guarder\u00edas familiares que inscriben a ni\u00f1os en edad preescolar cuenten con la misma p\u00f3liza de seguro de 2 millones de d\u00f3lares que tienen los grandes distritos escolares p\u00fablicos. \u201cEl problema es que las aseguradoras ni siquiera emiten ese tipo de p\u00f3liza para programas domiciliarios que solo atienden a seis ni\u00f1os, porque ser\u00eda realmente excesivo para un grupo tan peque\u00f1o\u201d, explica Nelson.<\/p>\n\n\n\n

Actualmente, 49 hogares de cuidado infantil familiar ofrecen servicios de preescolar a cientos de ni\u00f1os en Vermont, seg\u00fan Sherry Carlson, directora de programas de Let\u2019s Grow Kids. Estos programas dependen de los aproximadamente $3,000 anuales por ni\u00f1o en fondos estatales para la matr\u00edcula para su mantenimiento. Pero, despu\u00e9s del 1 de septiembre, si el nuevo requisito de seguro se mantiene, estos proveedores ya no podr\u00e1n recibir pagos estatales para la matr\u00edcula, ya que no pueden obtener el seguro requerido.<\/p>\n\n\n\n

\u201cLos padres, especialmente en zonas rurales, tambi\u00e9n dependen de ese dinero\u201d, dice Nelson. Eligen mi programa por la continuidad de la atenci\u00f3n y la calidad de mi preescolar. Puede que ni siquiera haya un centro disponible para ellos. Merecen recibir la matr\u00edcula estatal tanto como una familia matriculada en una escuela p\u00fablica. Y si no pueden, tendr\u00e1n que pagar el preescolar ellos mismos o cambiar a su hijo a un programa desconocido.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, \u00abla mayor\u00eda de los padres no pueden recoger a sus hijos y llevarlos de mi casa al preescolar solo unas horas al d\u00eda\u00bb, dice Nelson. \u00abAs\u00ed que esos padres est\u00e1n entre la espada y la pared\u00bb. Por ahora, Nelson tambi\u00e9n est\u00e1 atrapada, a la espera de que la junta escolar de su distrito, las aseguradoras y los reguladores de licencias resuelvan los detalles de una pol\u00edtica que respalde el compromiso de Vermont con el preescolar universal mediante un modelo de prestaci\u00f3n mixta que incluya guarder\u00edas familiares<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

La situaci\u00f3n de Nelson con el seguro no es inusual. La cantidad y el tipo de seguro requerido para los programas de cuidado infantil en el hogar var\u00eda seg\u00fan el estado, pero lo que es cierto en casi todos los casos es que el seguro de cuidado infantil es cada vez m\u00e1s caro (con un promedio de entre $500 y $2,000 por a\u00f1o), y las aseguradoras a menudo niegan la cobertura a los proveedores en el hogar bas\u00e1ndose en exclusiones y contingencias aparentemente arbitrarias.<\/p>\n\n\n\n

Seg\u00fan la Base de Datos Nacional de Regulaciones de Licencias de Cuidado Infantil<\/a>, 28 estados tienen requisitos generales de seguro para proveedores de cuidado infantil a domicilio<\/a>, nueve tienen requisitos espec\u00edficos de seguro de responsabilidad civil y 27 tienen requisitos de seguro de autom\u00f3vil. Para obtener la licencia en estos estados, los proveedores de cuidado infantil deben adquirir una cl\u00e1usula adicional en su seguro de vivienda, una cobertura de responsabilidad civil adicional o una p\u00f3liza de seguro para peque\u00f1as empresas. Cu\u00e1l de estas opciones y la cobertura requerida depende de las regulaciones espec\u00edficas de cada estado. A menudo, los proveedores que cuidan a pocos ni\u00f1os en su propio hogar solo necesitan una cl\u00e1usula adicional, pero publicaciones en el foro en l\u00ednea Daycare.com<\/a> indican que, para algunos, la simple solicitud de una cl\u00e1usula adicional para un negocio de cuidado infantil a domicilio puede llevar a una compa\u00f1\u00eda de seguros a cancelar la p\u00f3liza del propietario. Los proveedores con licencia para m\u00e1s de cuatro ni\u00f1os a menudo necesitan cobertura comercial.<\/p>\n\n\n\n

El aumento de las tarifas de seguros para bienes personales <\/a>y comerciales refleja un aumento en el costo de los materiales de construcci\u00f3n y reparaci\u00f3n, as\u00ed como la mayor frecuencia de eventos clim\u00e1ticos severos que resultan en reclamos. En Carolina del Norte, donde se ha registrado un fuerte aumento en los da\u00f1os causados \u200b\u200bpor huracanes, por ejemplo, la oficina estatal de tarifas de seguros ha solicitado un cambio estatal<\/a> en las tarifas de seguro de vivienda, con un aumento promedio del 42.2% para 2024.<\/p>\n\n\n\n

Sheryl Hutzenbiler, proveedora de viviendas familiares con licencia que lleva 17 a\u00f1os cuidando ni\u00f1os en Montana, nunca ha presentado una reclamaci\u00f3n a su seguro de responsabilidad civil empresarial. Sin embargo, su prima se dispar\u00f3 $200 este a\u00f1o, hasta casi $1,600. Adem\u00e1s del gasto, informa que con frecuencia tiene que buscar una nueva aseguradora porque las aseguradoras cambian constantemente sus regulaciones. Opera desde una casa prefabricada y su negocio est\u00e1 ubicado en un parque de casas m\u00f3viles. Ambas razones han sido las razones por las que algunas aseguradoras dicen que no pueden cubrirla. Tambi\u00e9n informa que a otros proveedores que conoce se les ha denegado el seguro por cuidar a ni\u00f1os con necesidades especiales.<\/p>\n\n\n\n

Tonya Dean abri\u00f3 su negocio de cuidado infantil en su casa de Houston en la primavera de 2021. Despu\u00e9s de que el estado inspeccionara su casa y presentara comprobante de seguro, su licencia fue aprobada para el cuidado de 12 ni\u00f1os. Abri\u00f3 sus puertas y recibi\u00f3 a su primer estudiante unos d\u00edas despu\u00e9s. Entonces, en octubre, ocurri\u00f3 el desastre. Fuertes tormentas dejaron m\u00e1s de 12 cent\u00edmetros de lluvia en su vecindario en 24 horas y el espacio de cuidado infantil en el s\u00f3tano se inund\u00f3. Dean llam\u00f3 a un plomero para que bombeara el agua del s\u00f3tano y quitara los paneles de yeso da\u00f1ados. Su seguro de vivienda cubri\u00f3 parte, pero no la totalidad, de los casi 20.000 d\u00f3lares que cost\u00f3 la reparaci\u00f3n del s\u00f3tano, y tuvo que cerrar su negocio durante casi tres meses durante las reparaciones. Cuando llam\u00f3 a la agencia estatal de licencias, le dijeron que tendr\u00eda que volver a inspeccionar todo y solicitar la licencia. Si no pasaba la inspecci\u00f3n o no cumpl\u00eda con alguno de los requisitos, tendr\u00eda que esperar tres a\u00f1os antes de que el estado le permitiera volver a solicitarla. Este a\u00f1o, la prima del seguro de hogar de Dean casi se ha duplicado. Ha vuelto al trabajo y al cuidado de ni\u00f1os, pero trabaja m\u00e1s horas para mantenerse a flote. La experiencia de Dean ejemplifica c\u00f3mo un solo evento que resulte en una reclamaci\u00f3n al seguro puede poner en peligro la estabilidad financiera de un negocio familiar de cuidado infantil.<\/p>\n\n\n\n

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Programa de cuidado infantil en el hogar de Tonya Dean antes de las inundaciones de 2021<\/figcaption><\/figure>\n\n\n\n
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Tonya Dean’s Home-based Child Care Program After Flooding<\/em> in 2021<\/figcaption><\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n

La situaci\u00f3n con el seguro no es mejor para quienes alquilan. Regina-Sanna Wilhite, proveedora de cuidado infantil en Texas que gestiona un negocio de cuidado infantil desde su apartamento, descubri\u00f3 que el seguro de responsabilidad civil est\u00e1ndar que suelen necesitar los inquilinos no cumple con los requisitos de su estado. Wilhite est\u00e1 en proceso de cambiar su estatus fiscal de empresa unipersonal a una LLC para obtener la cobertura necesaria. Esto significa que, adem\u00e1s de pagar m\u00e1s de $3,500 al a\u00f1o por el seguro de responsabilidad civil, tambi\u00e9n tiene que pagar las tasas de constituci\u00f3n de una LLC. Esto representa m\u00e1s del 10% de los ingresos brutos t\u00edpicos de un proveedor a domicilio con un ingreso anual promedio de $29,000.<\/p>\n\n\n\n

Los requisitos y regulaciones de las aseguradoras y las agencias estatales de supervisi\u00f3n del cuidado infantil son confusos, imprecisos y, a veces, contradictorios. Un miembro del Grupo de Trabajo de Licencias de Home Grown* se\u00f1al\u00f3 que su estado exige que los proveedores tengan una cobertura “razonable” para la protecci\u00f3n tanto de los proveedores como de los ni\u00f1os que asisten a su hogar de cuidado infantil familiar. Sin embargo, el estado no define qu\u00e9 significa “una cantidad razonable”, y la proveedora no quer\u00eda quedarse corta. En consecuencia, adquiri\u00f3 una p\u00f3liza paraguas de un mill\u00f3n de d\u00f3lares, lo que aument\u00f3 las tarifas de todas sus dem\u00e1s p\u00f3lizas de seguro, incluyendo las de auto y hogar.<\/p>\n\n\n\n

Para aliviar la confusi\u00f3n y el costo de la cobertura de seguro para los proveedores de cuidado infantil a domicilio, el Grupo de Trabajo de Licencias de Home Grown recomienda que los estados investiguen el panorama actual de seguros y soliciten la opini\u00f3n de los proveedores de cuidado infantil a domicilio al revisar o crear regulaciones. Las agencias estatales de licencias deben proporcionar a los proveedores de cuidado infantil informaci\u00f3n precisa sobre los requisitos y dirigirlos a las aseguradoras donde haya cobertura disponible. “Ese es el tipo de asistencia que beneficiar\u00eda a todos los proveedores y a las familias a las que sirven”, afirma Nelson. Cuando los legisladores, tanto del sector asegurador como de las agencias reguladoras estatales, comprendan mejor las necesidades y capacidades de los proveedores de cuidado infantil a domicilio, estar\u00e1n mejor capacitados para redactar pol\u00edticas y dise\u00f1ar sistemas que mantengan a los ni\u00f1os seguros y saludables, tanto en hogares con licencia como el de Nelson, como en centros de cuidado p\u00fablico.<\/p>\n\n\n\n

*En 2023, Home Grown convoc\u00f3 a un grupo de proveedores de cuidado infantil a domicilio para formar el Grupo de Trabajo de Licencias. Este grupo ha desarrollado un conjunto de recomendaciones para mejorar la experiencia de los proveedores en el proceso de licencias de cuidado infantil. Sus hallazgos y recomendaciones se publicar\u00e1n en oto\u00f1o de 2024.<\/sub><\/p>\n\n\n\n

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Los proveedores de cuidado infantil en el hogar deben tener un seguro adicional para sus negocios, pero obtener la cobertura no es tan sencillo ni asequible como podr\u00eda ser.<\/p>\n","protected":false,"gt_translate_keys":[{"key":"rendered","format":"html"}]},"author":16,"featured_media":2912,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"[]"},"categories":[47],"tags":[],"resource-categories":[53,64,51],"class_list":["post-4096","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog-es","resource-categories-family-child-care-fcc","resource-categories-housing","resource-categories-policy"],"gt_translate_keys":[{"key":"link","format":"url"}],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4096","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/users\/16"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=4096"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/4096\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/media\/2912"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=4096"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=4096"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=4096"},{"taxonomy":"resource-categories","embeddable":true,"href":"https:\/\/homegrownchildcare.org\/wp-json\/wp\/v2\/resource-categories?post=4096"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}